山东农村养老保险制度研究
朱虹1，王浦1，沙淑清2**
作者简介：朱虹，女，中国地质大学(北京)2010 级公共管理研究生。
通信联系人：沙淑清，党委学生工作部部长、学生工作处处长，教授，主要研究方向：高等教育管理，行
政管理. E-mail: shashuqing@cugb.edu.cn
（1. 中国地质大学(北京)人文经管学院，北京 100083；
5 2. 中国地质大学(北京)学生工作处，北京 100083）
摘要：我们国家是一个典型的农业大国，大部分人口仍在农村，农村人口占全国总人口的
3/5 以上，农村老年人口占全国老年人口的75%左右。农村人口老龄化的趋势也日益明显。
建立一个能够覆盖所有不同身份角色的农民阶层的农村养老保障制度不仅是现在迫切需要
解决的问题，也是一个有待创新的重大理论与政策难题。山东省是全国人口最多的省之一，
10 农村人口占大多数，人口老龄化日益严重，而农村养老保险制度却不够完善，所以，在经济
飞速增长的现在，有必要为山东省农村养老保险选择合适的制度模式。本文首先借鉴国内外
养老保障方面的理论与实践，并总结了我国山西、江苏、江阴等省市开展农村养老保险取得
的有效经验， 通过对山东各市农村养老保险制度模式研究，设计适合不同经济状况和人口
老龄化现状的不同模式，在完善山东农村养老保险制度模式选择的情况下，以期为我国建立
15 完善的养老保险制度提供一个思路，为全国制定合适的养老保险提供借鉴意义。
关键词：农村养老；人口老龄；养老模式；保险制度
中图分类号：F84
 0 引言
首先，中国作为一个人口最多，农村人口又占多数的发展中国家，人口老龄化的到来显
45 然具有超前性，属于典型的“未富先老”型，尤其是老年人口分布的区域性差异，使得农村
养老问题更为突出。农村人口老龄化不仅关系到农村老年人的具体生活，也关系到整个国家
的经济发展、政治稳定、社会进步等重大问题，因此建立中国特色农村社会养老保险体系成
为国家和社会的重要任务。因此，建立健全农村社会保障体系已成为当前中国的一个现实问
题，具有相当紧迫性。
50 研究解决好农民的养老保障问题，既是适应农村养老保障方式转变的需要，也是应对我
国老龄化危机、加快城镇化建设进程的需要。因此，在对农村当前的社会、经济条件进行剖
析的基础上，明确建立、完善农村社会养老保险制度的必要性与可行性，并借鉴国外成功经
验，提出具体的完善措施，改革现行的农村养老保险制度，探索、设计出适合我国国情、适
合我国农村实际和适应社会主义市场经济发展要求的农村社会养老保险制度，为政府决策提
55 供参考，解除农民养老的后顾之忧，维护农村政治经济社会稳定持续发展，建设社会主义新
农村，构建全面和谐的小康社会。本文选取山东省农村老龄化和养老情况，对比中外农村养
老方面的经验和教训，研究在当前的经济形势和山东省经济条件下的养老现状和模式选择，
期望通过本文的思路，能反映全国的养老现状，并能为建立健全养老保障制度提供借鉴意义。
1 建立农村养老保险制度的理论分析
60 1.1 农村养老保险制度的概念
农村社会养老保险制度，是农村社会保障制度的重要组成内容。农村社会养老保险，是
指由农村居民和农村集体组织共同承担或农村居民个人承担养老保险缴费责任，农村居民年
老时按照缴纳养老费的情况领取养老金以保障基本生活的社会保险制度。这一定义明确了农
村养老保险的社会保险性质，但对主体的规定不够清楚。
65 1.2 农村养老保险制度的经济学理论依据
新古典经济学派对养老保障经济学的研究是从消费理论中加以论述的。该学派对养老保
障经济的研究的微观基础是人的生命周期效用最大化假定，其基础理论侧重微观层面，方法
体系比较明确。其研究的视角，从国家与市场的关系来研究公共养老金制度的起源，运用新
古典经济学发展的理论基础，分析养老保障的制度安排与各种经济变量之间的相互影响，主
70 要是养老退休收入的来源、劳动力行为、个人储蓄和国民储蓄、金融市场以及财政预算等方
面的经济变量之间的影响。
1.2.1 生命周期假说
生命周期假说(Life-Cycle Hypothesis，简称LCH)是由美国经济学家弗朗哥·莫迪利亚尼
(Franco Mordigliani)等人创立的。[1]生命周期假说主要观点：
75 （1）消费最佳效用，一个理性消费者能以符合理性的方式消费自己的收入，以实现消
费最佳效用。就是说，各个家庭在每一时点上的消费与储蓄决策都反映了该家庭谋求在生命
周期内达到消费理想分布的目标。
（2）边际效用递减规律，要使一生中消费总效用达到最大，要求每一个人都必须依据
他自己一生中全部预期收入来安排他的消费支出，“选择一个合理稳定的、接近于他所预期
80 的毕生平均消费率进行消费”。这样，人们现期消费就不取决于现期收入，而是决定于一生
的收入。
（3）逆向选择，个人拥有的财产(包括金融资产、遗产和捐赠)也影响边际消费倾向，
即财产积累所导致的一种逆向选择。
1.2.2 市场失灵
85 市场失灵理论是在不确定性经济学的框架下对社会养老保障制度的必要性进行阐述。
信息不对称理论在分析保险领域市场失灵时认为，（雷·里斯Ray Rees）保险本身就是
一种不确定的经济活动。这种观点认为，在保险领域引起市场失灵的主要表现有，由于保险
不仅仅是由一些特定的保险公司提供的，还包括那些同意为需求各异的雇员提供支付长期稳
定的工资的雇主的缴费，而这些缴费是无法利用市场机制来筹集的。因此必须由国家进行管
90 理。
2 国内外养老保险制度成功案例
对于一个国家来说，要建立一个完善的养老保障制度，就必须把全体公民纳入其中，在
中国这样一个农村人口占绝大多数的国家，只有建立了农村社会养老保障制度，才有可能使
我们的社会养老保障制度的作用得到充分发挥。现在世界上有163 个国家和地区建立了社会
95 养老保险制度，其中70 个国家和地区的社会养老保障制度是包括农村的。下面从国外与国
内两条脉络对典型国家与兄弟省市在农村社会养老保障上的政策作一介绍和分析。
2.1 国外农村养老保障模式
本文选取德国、法国和韩国的养老保障制度，作为国外成功案例来引导山东农村养老模
式研究，是因为，德国在这方面是起步比较早的国家，作为西方发达国家，是值得借鉴的；
100 法国在农村养老起步也比较早，其农村社会保险的基本形式是“农村社会互助金”，可为我
国养老保障提供参考；韩国作为亚洲较发达的国家，重视传统、敬孝道，这一点与中国家庭
很相似，相比农村养老，也是有借鉴意义的。
2.1.1 德国农村养老保障制度
1889 年，德国成为世界上第一个对老年人和丧失劳动力的人提供养老保障的国家，同
105 时农业企业中从业的雇员也获得了相应的保障。1951 年，德国就颁布了《农民养老保障法》，
但是，德国农民(农场主)获得养老保障是从1957 年10 月正式开始的，并且德国农民的养老
制度与城市职工不同，他们的养老保障体系相对独立，是以农业劳动者的具体身份获取相应
的养老权益。这种保险体系从农业职业特点出发，有别于一般社会保险制度，由于从一开始
建立就有着良好的经济、政策和社会环境，因此有着明显的优点:项目全——除失业保险外，
110 其他社会保险项目都有；覆盖面宽——农业人口几乎全部被纳入保障；标准高——国家向农
民支付津贴，以使之缴纳较少的保费而获得和城市企业雇员一样的待遇；管理好——有专门
的农村保险经办机构为农民提供涉及养老的各种服务。目前，德国参加基本养老保险的各类
劳动者已达到总人口的90%以上。[2]
2.1.2 法国农村养老保障制度
115 法国农村养老保险制度于1952 年开始建立，其目的是：保障农民劳动者的基本权益，
使他们在遇到风险时能够得到经济支持和社会援助；促使老年农民将土地的经营权转让给年
轻一代，以提高农业的现代化经营水平和国际竞争力。法国农业人口数量很少，仅占总人口
的10%，正是由于人口数量少，农村的社会保险就变成了国家实行以工补农，缩小城乡差
别的重要社会政策。二是采取互济合作解决养老问题。法国农村社会保险的基本形式是“农
120 村社会互助金”，互助金来源中体制外的资金支持占总基金的75%，其中国家支持部分占
50%，由农业人口缴纳的各种保险金比例并不太大。[3]三是农民在法国只是一种职业。法国
农民除有固定收入外，还享受着政府津贴、社会保障和退休养老的权利。欧美国家推行的社
会养老，基本还是强调制度的建设和法律的规范。这些国家的社会生产力发展水平较高，农
业人口数量较少，比重较低，农民的经济条件一般也比较富裕，其农村概念和中国农村的概
125 念有着本质的差别，政府责任和“福利国家”的模式是其显著特点。而这些与我国的实际情
况相去甚远，经济上的差距使中国很难照搬他们的经验。同时，包容一切的保障制度也存在
效率不高，难以绝对公平等缺点。[4]
2.1.3 韩国农村养老保障制度
韩国实行包括农村养老的年金保险制度是从1988 年开始的。国民年金是韩国养老保障
130 制度的核心，在年老以后收入补偿体系中占重要地位。国民年金的来源:一是雇主和雇员共
同缴费；二是国家财政给予补助。
韩国农村养老保障制度设计有以下特点:一是突出本国传统文化。二是起步标准较低。
三是坚持立法先行。[5]
2.2 外国养老保障制度对中国的启示
135 在对国外农村社会养老保险制度的比较与分析中，我们可以得到以下启示：
第一，从上述国家实施的农村养老保险制度来看，国家财政在农村养老中起着主导作用，
特别是实行非缴费型养老保险制度的发展中国家，其养老金来源基本上都是政府的财政收
入。第二，发展中国家的普遍趋势是优先发展非缴费型养老金。第三，在二元性经济结构特
征较为明显的发展中国家中，城镇养老保险制度与农村养老保险制度在一定时间段内可能仍
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