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3.3 中国银行在提升网上银行营销水平在中存在的问题... 21 5.3以一体化营销为突破口，推行电子银行产品整体解决方案... 33 5.4以网点营销为阵地，发挥商业银行物理网点优势... 33 5.5以全员营销为依托，健全电子银行产品营销机制... 33 5.6以风险防范为前提，建立、健全电子银行营销利益共享机制... 34
摘要网上银行是以现代信息技术为基础，通过互联网进行金融服务的银行模式，由于其在线、实时、即刻的服务特点，网上银行已成为银行业发展的必然趋势，它的产生与发展，对整个金融业尤其是银行业带来前所未有的冲击与挑战。 网上银行作为先进的现代信息网络技术与传统银行业相结合的产物,随着科技的进步而不断发展, 具有强大的生命力。比尔·盖茨曾经说过“如果传统银行不能对网络经济做出反应，将成为21 世纪行毁灭的恐龙”。所以传统银行只有主动发展网络银行, 一方面摒弃简单资金中介的身份, 提供更多更好的高附加值的金融服务; 另一方面, 迅速掌握新型电子支付工具的应用, 在网上支付中占据重要地位,才能成为网络经济时代的赢家。 国外网上银行业务已进入相对稳定的发展阶段，而在国内网上银行业务还处于成长阶段。我国加入WTO以来，外资银行在国内开始全面投入与竞争，外资银行不再广设分行网点的方式与国内银行竞争，而是将其先进的服务营销品种和理念结合其经验丰富、技术先进的电子化手段，尤其以网上银行为代表，来争夺市场争夺客户。因此，国内商业银行加快网上银行的发展也就成为必然。 在这种情况下，研究国内商业银行，特别是国有商业银行网上银行业务的相关问题，结合我国消费群体的实际情况，探索适合我国商业银行网上银行业务发展的路径，具有十分重大的意义。本文主要通过对中国银行网上银行客户进行问卷调查和实证分析，从被调查者选择网上银行考虑的因素，以及被调查者的年龄、学历、对网上银行产品的需求进行分析，提出有针对性的网上银行营销策略，以期为我国商业银行发展网上银行业务的实践提供有益参考。
关键词：网上银行；整合营销理论；生命周期理论；营销渠道
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