【摘要】 本文集中论述了有关跟单信用证制度核心原则之一:“严格相符原则”及其在实践中的运用。目前,国际银行界和司法界通过多年的努力,终于制定并颁布了两个重要文件:UCP(目前国际商会出版号为第500号,2006修改完毕,2007年7月生效的版本为出版物第600号)和ISBP(目前国际商会的出版号为第645号)。这两个文件互相补充,使严格相符原则在实务领域得以具体化,并成为实务操作的指引。它们将进一步统一国际间形形色色的由银行在实务中采用的做法,从而提高信用证这一精妙法律制度的商业活力。笔者拟对国际商会制定的有关国际惯例和各国有关的成文法以及判例法的比较和总结,并着重揭示各国司法机构和国际银行界在适用严格相符原则过程中表达的立场、观点、原则和方法。笔者拟通过本文向国内的司法界和银行实务界解释:为什么只有一条原则性规定的严格相符原则,在实际的司法审判和银行实务中将会牵涉到如此复杂细致的问题。本文也希望通过对国际的以及国内已往案例和经验的介绍和分析,对于最高人民法院起草和通过的有关信用证司法解释中相关条款在未来的适用作出分析并提出建议。

【关键词】 跟单信用证严格相符原则； 审单标准； 国际标准银行实务；





目录 6-7
详细目录 7-15
提要 15-17
缩写词 17-19
引言 19-21
第一章 严格相符原则在信用证法律制度诸原则中的重要性 21-27
    第一节 构成信用证机制基石的两条黄金原则 21-24
        一、信用证独立性原则和抽象性原则 21-22
        二、单据表面严格相符原则 22
        三、严格相符原则与独立性原则的关联 22-24
    第二节 与信用证单据表面严格相符原则有关的其他基本原则 24-26
        一、付款的迅疾性原则(promptness) 24-25
        二、保持信用证机制的高效和低成本原则(efficiency) 25-26
        三、尽可能减少诉讼或司法干预的可能(minimum justice inference) 26
    小结 26-27
第二章 严格相符原则带来的弊端和需解决的问题 27-38
    第一节 严格相符原则带来的实务上的严重问题 27-35
        一、问题之一：受益人第一次交单的拒付率奇高 27-30
        二、问题之二：开证行的尴尬角色和其面临的复杂利益冲突 30-31
        三、问题之三：不同国家法院在实际案例中适用严格相符原则的差异 31-32
        四、问题之四：不当适用严格相符原则导致诉讼案件显著增加 32-33
        五、问题之五：国际商会的“统一惯例”的“不统一” 33-34
        六、问题之六：严格相符原则容易被滥用 34-35
    第二节 适用严格相符原则的理论争议 35-37
        一、适用严格相符原则还是实质相符原则 35
        二、关于单据之间必须保持一致问题的争论 35-36
        三、关于适用严格相符原则时应适用具体操作标准 36
        四、交单人和交单地以及交单时间等非单据条款是否也要严格相符 36
        五、开证行拒绝单据的时间＼说明拒绝理由＼退单以及为交单人持有单据的说明是否也要严格相符 36-37
    小结 37-38
第三章 严格相符原则下产生不同审单标准 38-49
    第一节 第一个标准：严格相符标准(strict comply standard) 38-41
        一、各国绝大多数司法实务坚持严格相符标准 38
        二、最新美国成文法主张适用严格相符原则而不是实质相符原则 38-39
        三、银行在审单中应跟随“严厉的反直觉的严格相符原则”而非商业常识 39
        四、字面或镜象标准(a literal，mirror image of the credit) 39-40
        五、似真还假的词句镜象标准 40-41
        六、法院重新界定的镜象标准 41
    第二节 第二个标准：实质相符标准(substantially comply standard) 41-44
        一、实质相符是严格相符原则在衡平法上的例外 41-42
        二、法院基于公平原则对严格相符原则的修正 42-43
        三、美国适用实质相符的重点判例 43-44
    第三节 严格相符和实质相符之争 44-45
        一、法院判例承认审单标准有时存在激烈争论 44-45
        二、大量有份量的判例仍坚持适用严格相符原则 45
        三、实质相符原则最终被成文法排除适用 45
    第四节 第三个标准：中间标准(bifurcated standard) 45-47
        一、中间标准或双重标准 45-46
        二、经济严格一致标准 46
        三、“由申请人承担风险方式分析单据”标准 46
        四、判例主张应该在所有的信用证交易中适用同一审单标准 46-47
    第五节 各国判例对第二种标准和第三种标准的否定 47-48
    小结 48-49
第四章 关于严格相符原则的成文法和国际惯例 49-59
    第一节 国际商会《跟单信用证统一惯例》的规定 49-53
        一、UCP500的条文规定 50
        二、国际商会对相符原则的实务上的解释 50-51
        三、国际商会关于“非单据条款”的规定和意见 51
        四、国际商会银行委员会的答复意见 51-52
        五、eUCP 52
        六、ISBP 52-53
    第二节 美国商法典(UCC)第五篇相关规定 53-57
        一、UCC1974年版本第5-109条的规定 53
        二、UCC第五篇1995年修订版本第5—108条的规定 53-54
        三、1995年修改后第5—108条官方评论中值得注意的几点 54-57
    第三节 中国最高人民法院司法解释的规定 57-58
    小结 58-59
第五章 严格相符原则在各国判例中的适用 59-89
    第一节 严格相符原则在普通法国家法院的适用 59-68
        一、对美国判例的总结 59-62
        二、对英国判例的总结 62-67
        三、加拿大：适用严格相符原则但是对细小差异或非实质性不符点留有余地 67-68
        四、新加坡法院的判例：单据和信用证条款之间非常细小的以及无害的差异不能被当作不符点 68
        小结 68
    第二节 严格相符原则在大陆法国家判例中的适用 68-78
        一、德国判例明确适用严格相符原则 68-74
        二、瑞士判例总结 74-76
        三、法国的学理和判例 76-77
        四、日本和韩国的判例 77-78
        小结 78
    第三节 严格相符原则在中国法院判例中的适用 78-89
        一、最高法院的较早判例：信用证制度的基本原则是单证严格相符 78-79
        二、最高法院纽科案判决：严格相符原则要求单单相符、单证相符 79
        三、最高人民法院在1996年的判例：单据之间的不一致构成不符 79
        四、最高法院“潮连案”判决：信用证中的软条款值得注意 79-80
        五、中国部分地方法院的判例 80-87
        六、中国判例的初步总结 87-88
        小结 88-89
第六章 适用严格相符原则所产生单据不符的类型 89-109
    第一节 信用证单证不符点类型的总结 89-90
        一、极其微小的不符点(de minimis) 89
        二、微小的不符点(minor) 89
        三、重大的不符点(major) 89-90
    第二节 信用证条文中本身有具体的严格的文本要求或文字要求的，要严格按照信用证文本出具单据，否则可能被判决存在不符。 90-92
        一、信用证要求的单据以及单据中文字表述已经事先发给受益人 90-91
        二、信用证要求受益人提交的单据中已经规定好了词句 91
        三、信用证要求的索款函已经事先告知文本 91
        四、信用证要求的单据已经有词句要求，但是受益人提交的单据中词句有出入 91-92
        五、信用证要求指定人签名，但是单据是受让人签名的 92
        六、信用证要求明确的词句，但是词句有出入，签名人也有出入 92
    第三节 不符点不可能误导审单人或开证人 92-94
        一、受益人提交单据中的词句和信用证中所要求单据中的词句增加了几个词 92
        二、受益人提交的单据中门牌号和地址和信用证规定有出入 92-93
        三、受益人提交的单据中词句表述基础合同项下款项未用于信用证规定的用途 93
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